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「リスクに効く薬」保険のプロがあなたの不安を解消します。

生活にはリスクが付き物。特にアメリカでは、小さな事でも訴訟に発展する場合があります。でも保険の知識さえあれば、対処できる事も多くあるのです！このコラムでは、皆さんの不安に効く保険の処方箋を提供します。

2012年 1月 27日更新

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生命保険は、死亡時にお金が出る、というイメージですが、実は貯蓄の手段としても大変役立つ商品なのです。

今回は積み立て型生命保険のQ&Aです。

Q ...: 銀行預金よりも生命保険を利用して貯蓄するメリット、デメリットはなんでしょうか？

A ...

【メリット】

利子は税金繰越で貯まっていく。
保険に加入している期間は死亡補償もある。
銀行よりも高い利率で貯まる。

【デメリット】

加入してすぐに解約すると損をする恐れがある。
自由に出し入れできない。

Q ...: 銀行預金と比べてどのくらい違うのでしょうか？

A ...

生命保険は年齢や健康状態によって料金が異なります。サンプルとして、40歳男性、優良健康体の人が一生分の保険料金を一括で支払った場合のプランで比較しました。

死亡補償額を $111,520とすると、一生分の保険料金が $30,000となります。この 3万ドルが、どのように増えるかを銀行預金の場合と比較してみましょう。

仮定：生命保険現行利率 5.4%、銀行預金利率 0.5% (2012年1月時点の平均利子)

	生命保険	銀行預金
20年後	$75,111	$33,147
30年後	$119,698	$34,842

表を見ればかなりの差が出てる事をお分かり頂けると思います。

最近の低金利の中、銀行だけに預けておくのはもったいないと思います。生命保険を使えば表のように大きく増やす事ができ、更に加入中は死亡補償までついてきます。眠っているお金を利用して生命保険で貯蓄すると将来大きな資産となります。数年で引き出すと損をしますので、長期間で増やす事を目的にいかがでしょうか？

Dr. ダイワの処方箋

生命保険は一本だけで加入するのではなく、複数の保険に加入される事をお勧めします。上記のように貯蓄目的で加入された場合には、貯まったお金全てを引き出すには解約しなければなりませんので、その時点で保険が消滅します。死亡した後の葬儀費用、残された人の生活費、ローンの返済、遺産・相続税に備えて、一生継続できる保険を最低一本は加入しておくべきです。複数の保険に加入しておけば、お金が必要になった時点で一本の保険を解約しても、他に継続している保険があれば安心です。

今回の保険用語：「Guaranteed Interest」: 終身型生命保険はInterest (利子) の％によってお金が貯まっていきます。銀行の利子のように変動するのですが、各商品によって最低利子が設定されています。 Guaranteed Interestはその保険が継続している限り、その設定された利子よりも下がる事はありません。例えば、Guaranteed Interestが 3%、Current Interestが 5%と書いてあると、現時点では 5%の利子がついており、どんなに下がっても3%を下回ることは無いという事です。

2012年 1月 27日更新